Trzydzieści lat temu, gdy byłam samotną matką pracującą na dwóch etatach, samochód był dla mnie najważniejszą rzeczą, jaką posiadałam. Dzięki niemu mogłam dojeżdżać do pracy i zawozić moje dzieci na wizyty u lekarza, zajęcia sportowe czy pozalekcyjne. Mój samochód był stary, zniszczony, zimą nagrzewał się pół godziny, ale na ogół spełniał swoją funkcję.
Pewnego dnia jednak auto uległo awarii, a ja utknęłam na autostradzie, nie mając jak odebrać syna z harcerstwa. Wkrótce potem trafiłam do komisu samochodowego typu „kup teraz, zapłać później”, gdzie za niewielką wpłatę początkową i długoterminowy plan spłat mogłam wrócić do domu w używanym samochodzie, który wówczas wydawał mi się dobrą i przystępną opcją.
Kilka miesięcy później, gdy spóźniłam się ze spłatą raty o jeden dzień, samochód został zabrany z mojego podjazdu.
85% pracowników w USA polega na samochodach, aby dojechać do miejsca pracy – dla wielu z nich jest to konieczność, a nie luksus. Dla osób o niskich dochodach zakup nowego samochodu często jest poza zasięgiem.
Niestety, drapieżne praktyki nieuczciwych sprzedawców samochodów powodują, że można stracić nie tylko pieniądze, ale i auto, jeśli – jak sama się przekonałam – spóźnisz się z płatnością chociaż o jeden dzień.
Miliony Amerykanów z niestabilną historią kredytową lub bez żadnej historii kredytowej jest zmuszonych korzystać z pożyczek o wysokim oprocentowaniu i ponosić wysokie opłaty, aby kupić samochód.
Nieuczciwe praktyki w sektorze bankowym i łatwy dostęp do kredytów doprowadziły ponad dekadę temu do załamania rynku nieruchomości, ale kredytodawcy nigdy nie ograniczyli dostępu do pożyczek na samochody. Oszuści stosują te same nieetyczne metody, które kiedyś pozbawiły miliony ludzi domów, aby sprzedawać używane auta.
Po kryzysie na rynku nieruchomości sektor finansowy skierował uwagę na osoby z niską zdolnością kredytową, co napędziło sprzedaż samochodów. W efekcie Amerykanie mają obecnie ponad 1.24 biliona dolarów długu z tytułu kredytów samochodowych.
Dla nieuczciwych dealerów nie ma znaczenia, czy masz niekorzystną historię kredytową, przeszłość związaną z eksmisjami, bankructwem czy wcześniejszymi zajęciami majątku. Wręcz przeciwnie – to właśnie takie osoby są ich głównym celem! Wiedzą, że ryzyko zajęcia samochodu w takich przypadkach jest większe, a w razie przejęcia auta będą mogli je sprzedać kolejnej osobie.
Kupując używany samochód na kredyt z wysokim oprocentowaniem, możesz zapłacić od 18% do 35% odsetek. Niskie miesięczne raty są możliwe dzięki rozłożeniu spłaty na długi okres, co znacznie podnosi całkowity koszt auta. W rezultacie możesz zapłacić 13,000 dolarów za samochód, który pierwotnie kosztował 3,000 dolarów – i to w ciągu zaledwie trzech lat.
Wielu kredytodawców nadal ściga dłużników nawet po odebraniu im samochodu. Szacuje się, że ponad 35% wszystkich samochodów finansowanych w systemie subprime jest przejmowanych z powrotem przez kredytodawców/sprzedawców, a mimo to dłużnicy nadal muszą spłacać należności.
W przypadku tego rodzaju pożyczek wskaźnik niewypłacalności wynosi około 1 na 3 w ciągu pierwszych siedmiu miesięcy od zakupu. Dealerzy i kredytodawcy twierdzą, że wysokie oprocentowanie i długie okresy spłaty są uzasadnione ryzykiem związanym z udzielaniem kredytów osobom z niską zdolnością kredytową.
Takie drapieżne praktyki kredytowe są powodem, dla którego mówi się, że posiadanie niskich dochodów dużo kosztuje. Wszystko jest droższe, gdy potrzebujesz kupić coś szybko. Jeśli dostaniesz pocztą dokument wyglądający jak czek na dużą kwotę, którą możesz przeznaczyć na zakup samochodu, nie daj się skusić. Jeśli w reklamach telewizyjnych usłyszysz, że możesz kupić dobre używane auto, nie mając żadnego dochodu – wyłącz telewizor!
Kupując samochód, poświęć czas na zapoznanie się z wieloma ofertami. Porozmawiaj z bankiem lub unią kredytową, aby sprawdzić, czy kwalifikujesz się do pożyczki. Zapytaj kogoś z rodziny lub znajomych o lepszej zdolności kredytowej, czy mógłby poręczyć ci kredyt. Nie ulegaj pokusie natychmiastowego zakupu za niską cenę. Oszczędzanie na większe zakupy, takie jak samochód czy meble, jest zawsze lepszym i bezpieczniejszym rozwiązaniem.
Prawo stanu Connecticut wymaga, aby dealerzy uczciwie informowali o stanie sprzedawanych pojazdów. Sprzedawcy muszą również umożliwić tobie lub wybranemu przez ciebie mechanikowi sprawdzenie samochodu przed zakupem. Jeśli dealer obiecuje przeprowadzić konieczne naprawy lub doprowadzić samochód do lepszego stanu, musi zawrzeć to w jasny sposób w umowie sprzedaży.
Więcej informacji o zakupie używanego samochodu i programie Lemon Law znajdziesz tutaj:
- https://portal.ct.gov/DCP/Common-Elements/Consumer-Facts-and-Contacts/Automobile-Dealers
- https://portal.ct.gov/AG/Consumer-Issues/Auto-Issues/Buying-a-Used-Car
- DCP.LemonLaw@ct.gov
Przekaż te informacje swojej rodzinie i znajomym. Pamiętaj, aby zachować rozwagę robiąc duże zakupy!
Catherine Blinder
Chief Education and Outreach Officer CT Department of Consumer Protection
Aby dowiedzieć się więcej o Departamencie Ochrony Konsumentów, odwiedź naszą stronę internetową: www.ct.gov/dcp
