Testament brata, sporządzony 20 lat temu w Nowym Jorku, pozostawiał nieruchomość jego synowi. Oprócz tego kwota 100,000 dolarów miała zostać przekazana mnie. Po śmierci brata otrzymałem informację, że na jego kontach znajduje się tylko niewielka suma pieniędzy, a tytuł własności nieruchomości nadal figuruje wyłącznie na brata. Krótko przed śmiercią brat mówił mi, że ma na koncie około 100,000 dolarów. Czy w tej sytuacji należą mi się pieniądze ze spadku zgodnie z testamentem? Czy można domagać się, aby syn brata zapłacił mi moją część spadku, na przykład zaciągając pożyczkę pod zastaw domu, który ma otrzymać?
Konta bankowe mogą przewidywać różnego rodzaju dyspozycje dotyczące środków po śmierci właściciela. Właściciel konta może ustalić z bankiem, kto ma być beneficjentem rachunku na wypadek jego śmierci. Jeżeli taka dyspozycja jest ważna, pieniądze z konta należą się wskazanemu beneficjentowi, niezależnie od treści testamentu.
Środki zgromadzone na kontach wchodzą do masy spadkowej wtedy, gdy jedynym właścicielem rachunku była zmarła osoba i nie wskazano żadnych beneficjentów. To, czy tak było w przypadku Pana brata, powinno zostać sprawdzone. Bank nie może przekazać pieniędzy z konta innej osobie niż beneficjent, chyba że następuje to na podstawie decyzji sądu w sprawie spadkowej.
Pojawia się również pytanie, czy bratanek będzie musiał zaciągnąć pożyczkę pod zastaw domu, aby wypłacić kwotę wskazaną w testamencie. Należy dokładnie sprawdzić, co przewidywał testament. Jeżeli zawierał wyraźną dyspozycję, że nieruchomość ma przejść na syna zmarłego, wynika raczej, że spadek nie będzie miał obowiązku wypłaty kwoty wskazanej w testamencie z wartości tej nieruchomości. Należy domagać się, aby zarządca spadku okazał dokumenty potwierdzające, komu należą się środki z kont zmarłego.
* * *
Rozwiodłam się z moim byłym mężem osiem lat temu. Porozumienie zawarte przy rozwodzie pozostawiało byłemu mężowi jeden z naszych domów, a drugi przypadł mnie. Ponieważ nie było możliwości refinansowania, na pierwszym domu pozostała do spłaty pożyczka zaciągnięta na nasze dwa nazwiska. Obecnie bank rozpoczął sprawę „foreclosure” i doręczono mi dokumenty sądowe. Czy mimo rozwodu nadal jestem odpowiedzialna za tę pożyczkę?
Tak. Jeżeli osoba podpisała tzw. „note”, czyli zobowiązanie do zapłaty, wspólnie z małżonkiem przy zaciąganiu pożyczki, pozostaje za nią odpowiedzialna nawet po rozwodzie.
W przypadku rozwodu, przy przekazywaniu tytułu własności nieruchomości, należy upewnić się, że istniejąca pożyczka została przejęta przez małżonka, któremu przekazano nieruchomość. Jeżeli sytuacja finansowa nie pozwala na takie rozwiązanie, należy na bieżąco kontrolować spłaty pożyczki przez byłego małżonka.
Romuald Magda Esq.
romuald@magdaesq.com
Ten tekst powstał w celach edukacyjnych i w żadnym wypadku nie może zastępować porady prawnej.
